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大新減港元定存息 無懼虛銀1元入場費搶客

大新銀行(02356)今天(12月20日)下調港元定存息,把3個月至1年的短中長息齊削0.1厘,新息率劃一報2.5厘。如以其入場費為500萬元才享最高特惠息,減息後,大戶在該行開立1年存期,仍穩袋12.5萬元利息。

自從虛擬銀行眾安銀行(ZA Bank)突於本周三(18日)試業,大新是首間傳統銀行減息,更無懼眾安以門檻低至1元搶客。反觀全周共有4行加息,包括星展及集友今天衝刺調升不同存期年息,日前交銀香港及建行亞洲亦鬥加。

大新趁年結壓軸減息,亦令半年及1年高息榜稍執位,單以大新的6個月年息2.5厘計,失守三甲,惟僅以些微之差,不敵滙豐的2.55厘而屈居第4。

同樣以1年期比併,大新的2.5厘只能險守三甲,滑落一級至季軍。至於半年及1年的「高息王」,仍以大眾財務齊為2.625厘而冠絕全城。

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首家虛銀試業 眾安1元定存搶灘



金管局今年3月起發出8個虛擬銀行牌照,昨日終有首間虛擬銀行開業。第一批取得牌照的眾安銀行,宣布自昨日起試業,以金融科技監管沙盒進行,暫只限2000名零售客戶,初期會推出存款和轉帳服務,最有特色的是門檻低至1元的定期存款,而且據了解,眾安銀行的港元定存年利率可高達6.8厘。

若據眾安銀行網頁資料,港元1個月定期利率為1.4厘,3個月至12個月利率為2厘,起存金額僅為1元。但2厘並不算太高,臨近年底,銀行為應付年結需要資金,多間中小行以高息吸引存款,利率比眾安銀行為高,例如在信銀國際的手機銀行,3個月新資金定期利率有2.7厘,惟最低金額需1萬元。工銀亞洲最高亦有4.2厘,起存額1000元。

金管局早已明言不接受虛擬銀行以「掠奪性定價」作競爭。據了解,金管局並沒有為「掠奪性定價」訂下「一刀切」的界線,虛擬銀行是新生業務,可以給予一些空間提供短期優惠,但不應該長期持續,亦不得大幅偏離市場定價。

虛擬銀行不設實體分行營運,所有銀行服務透過互聯網進行,眾安銀行表示,用戶只須香港身分證開戶,最快可於5分鐘內完成。該行亦支援轉數快跨平台轉帳,並設有「5秒轉帳緩衝」 功能,一旦錯誤輸入轉帳金額或收款人資料,可於5秒內可以撤回轉帳。

眾安銀行在試業期間暫不向公眾開放,會向該行員工及在種子用戶社群「ZA Fam」中選定2000個會員發出邀請。

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大新銀行料中小企信貸質素轉差 暫無違約個案

本港示威浪潮以及中美貿易戰等外圍因素多路夾擊,令以飲食及零售業為首的中小企遭受沉重壓力。大新銀行產品部總經理及主管鄧子健預料,中小企的信貸質素有機會進一步轉差,令該行相關貸款錄得跌幅。

《逃犯條例》引發的政治風波,至今已接近6個月。鄧子健表示,下半年以來該行中小企貸款按年大致持平,暫時未有企業客戶債務違約,雖然曾有個別的收單零售客戶於下半年倒閉,但近日情況已回復平靜。

他續稱,基於假期及租金調整因素,飲食業多於農曆新年後面臨較大經營壓力,估計明年2月左右業界會受更大挑戰。他預料,明年初中小企信貸質素將持平或輕微轉差,令該行中小企貸款有所下跌。

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年尾資金緊 港元一度抽升百點子

今年本港銀行體系總結餘縮至約500億元,但臨近年底,各間銀行需要資金以備年結,因此進入12月以來拆息回升。港匯昨在下午3時後,自7.825急升約100點子(1元等於1萬點子),截至晚上8時半報7.8124,上升143點子,為7月底以來的高位,升幅亦為8月初以來最大。

相對去年美元拆息高於港元拆息,當時借入港元持有美元資產可獲得利潤,不過昨日港元1個月港元拆息報2.48071厘,較美元同期拆息的1.73563厘高出約74.5點子(1厘等於100點子)。彭博行業研究亞洲貨幣及利率策略師趙志軒認為,港元利率較高,推動交易員平港元沽倉,因為年底假日難以找到交易對手平倉,交易員可能提早進行。

昨日港元拆息除隔夜期外,均大致平穩。隔夜拆息報1.2厘,比前日上升7.57點子。

雖然1個月拆息變幅不大,上升0.61點子,不過踏入12月以來1個月拆息保持在2.5厘附近,比11月25日,阿里巴巴完結招股時的近期低位,上升了0.51厘。至於其他時期拆息,1周拆息報1.48893厘,3個月拆息報2.35464厘,均維持在近日高位。

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